Refinansiering betyr rett og slett at du bytter ut et eksisterende lån med et nytt lån – som regel til lavere rente eller bedre betingelser. Du kan refinansiere alt fra kredittkortgjeld og forbrukslån til boliglån. Målet er alltid å redusere totalkostnaden eller forenkle økonomien.
Hvordan fungerer refinansiering?
- Du søker om et nytt lån som dekker den eksisterende gjelden
- Den nye banken innfrir gamle lån direkte
- Du sitter igjen med kun ett lån – med lavere rente og én termin
Ulike typer refinansiering
| Type | Formål | Typisk rente |
|---|---|---|
| Refinansiering av forbruksgjeld | Samle dyre lån og kredittkort | 7–15 % |
| Refinansiering med pant i bolig | Store beløp, laveste rente | 5–7 % |
| Refinansiering av boliglån | Bytte til billigere bank | 5–6 % |
Når lønner refinansiering seg?
- Effektiv rente på dagens gjeld er over 10 %
- Du har 2+ aktive lån eller kredittkort med saldo
- Du har ryddig betalingshistorikk og fast inntekt
- Du ønsker bedre oversikt og lavere månedlig kostnad
Refinansiering med og uten sikkerhet
Uten sikkerhet: Rask søknad, høyere rente (7–15 %), maks 800 000 kr, løpetid inntil 5 år.
Med sikkerhet: Krever bolig eller annen pant, lavere rente (5–7 %), større beløp, lengre løpetid (15–30 år).
Vanlige spørsmål
Hvem kan søke om refinansiering?
Alle over 23 år med fast inntekt og uten aktive betalingsanmerkninger. Med sikkerhet aksepteres også søkere med anmerkninger.
Koster det å refinansiere?
Ja – etablerings- og tinglysingsgebyr. Men besparelsen dekker som regel gebyrene på få uker.
Slik regner du gevinsten av refinansiering
Refinansiering lønner seg først og fremst når ny effektiv rente er merkbart lavere enn snittet på dagens gjeld, og du klarer å beholde eller redusere nedbetalingstiden. Vår erfaring fra å regne på hundrevis av eksempler er at den typiske husholdningen med 3–5 småkreditter kan spare 20 000–70 000 kr i totale renter ved å samle gjelden i ett lån med sikkerhet eller ett større usikret refinansieringslån.
Eksempel: samle 200 000 kr i småkreditter
Antar vi at gjelden er fordelt på tre kredittkort og ett forbrukslån med snittrente 22 % nominelt, og at et refinansieringslån gir 12 % nominelt over 5 år, faller månedskostnaden fra ca. 5 700 kr til ca. 4 450 kr – en forbedring på rundt 15 000 kr per år i frigjort likviditet, og en samlet rentebesparelse i samme størrelsesorden over løpetiden. Beløpene er beregnet med annuitetsformelen beskrevet under "Slik har vi regnet".
Sjekklisten før du søker
- Kartlegg all gjeld – inkl. rammekreditter, avbetaling og forsinkelsesrenter.
- Hent effektiv rente fra hver kredittavtale (finnes i siste faktura eller nettbank).
- Sett en makslengde for nytt lån – ikke forleng dyre lån unødvendig.
- Beregn total kostnad, ikke bare månedsbeløp.
Klar til å sammenligne refinansieringstilbud?
Sammenlign refinansiering →Slik jobber vi i redaksjonen
Vi henter tall fra Finansportalen, SSB og tilbydernes egne prislister, kontrollerer utlånsforskriften mot Finanstilsynet og oppdaterer regneeksemplene ved hver renteendring fra Norges Bank.