Refinansiering kan gi lavere rente og bedre oversikt over egen økonomi. Sammenlign tilbud og bruk kalkulatoren.
Månedsbeløpene er veiledende estimater basert på valgte verdier og opplysningene som er registrert for hvert tilbud. Faktisk rente, kostnad, behandlingstid og utbetaling bestemmes av tilbyderen etter individuell vurdering. Kredittoversikt.no er ikke långiver og behandler ikke lånesøknader.
Samle dyr smågjeld og kredittkort i ett lån – én søknad, tilbud fra flere banker.
Eksempel: 310 000 kr over 5 år, nominell rente 11,39 %, effektiv rente 12,00 %, månedlig terminbeløp ca. 6 801 kr, totalt å betale 408 036 kr.
Samle dyr gjeld – én søknad, flere banker.
Eksempel: Effektiv rente 12,98 %, 250 000 kr o/10 år, kostnad 178 000 kr, totalt 428 000 kr. Endelig rente avhenger av bank og kredittvurdering.
Refinansiering betyr å erstatte ett eller flere eksisterende lån med et nytt lån på bedre vilkår – som regel lavere effektiv rente, lengre løpetid eller begge deler. Målet er lavere månedskostnad, bedre oversikt og lavere totalkostnad over tid. Det finnes to hovedformer: refinansiering med sikkerhet i bolig, og refinansiering uten sikkerhet.
Har du samlet forbrukslån, kredittkort og smålån med effektiv rente over 15 %, er sjansen stor for at du kan spare betydelig ved å samle alt i ett refinansieringslån. Tommelfingerregelen er at det lønner seg dersom du kan senke effektiv rente med minst 3 prosentpoeng, eller redusere antall regninger fra 4–5 til 1.
For større gjeldsbeløp, typisk over 500 000 kr, kan refinansiering med sikkerhet i bolig gi rente på nivå med et boliglån (5–7 %) i stedet for forbrukslånets 12–18 %. Da må boligen verdivurderes og lånet tinglyses, som koster 600–4 000 kr.
Legg sammen restgjelden på alle dyre lån og kredittkort. Regn ut vektet effektiv rente på det du har i dag, og sammenlign med tilbudet på et samlelån over tilsvarende løpetid. Husk at lengre løpetid gir lavere månedsbeløp, men høyere totalkostnad – du betaler renter i flere år.
Eksempel: 300 000 kr i forbruksgjeld med snitt 16 % effektiv rente over 8 år koster ~146 000 kr i renter. Refinansiert til 9 % effektiv rente over samme løpetid koster ~76 000 kr – en besparelse på omtrent 70 000 kr.
Har du aktiv betalingsanmerkning, gir banker uten sikkerhet som regel automatisk avslag. Da må du enten stille pant i bolig, ha kausjonist, eller vurdere gjeldsordning via Namsmannen. Enkelte spesialiserte banker vurderer søkere med anmerkning når det stilles sikkerhet inntil 60–85 % av boligens verdi.
Innhent totaloversikt over gjelden din fra Gjeldsregisteret. Send søknad til minst 3–5 banker samtidig – parallelle søknader innen 14 dager teller som én kredittsjekk. Velg tilbudet med lavest effektiv rente over den løpetiden du faktisk trenger, og be den nye banken innfri de gamle lånene direkte. Da unngår du fristelsen til å bruke pengene på noe annet.